Kreditvärdighet är ett mått på din förmåga att betala tillbaka pengar du lånat eller ska låna. Den används av banker, långivare och hyresvärdar för att avgöra hur stor risk du utgör som kund. Men vad avgör egentligen din kreditvärdighet – och hur påverkas den av skulder?
I den här artikeln förklarar vi hur kreditvärdighet fungerar, varför den är viktig och hur du kan förbättra den, även om du har skulder sedan tidigare.
Vad betyder kreditvärdighet?
Kreditvärdighet är ett betyg på din ekonomi. Det visar hur sannolikt det är att du kommer kunna betala tillbaka ett lån, betala hyran i tid eller hantera andra ekonomiska åtaganden. Betyget grundas på flera faktorer:
- Din inkomst
- Eventuella skulder
- Tidigare betalningsanmärkningar
- Anställningsform
- Boendesituation
Kreditvärdigheten beräknas av kreditupplysningsföretag, som UC, Creditsafe eller Bisnode. De ger dig en poäng eller ett riskklassificerat betyg. Du kan även kolla upp din kreditvärdighet på skuldregistret.se.
Hur påverkar skulder din kreditvärdighet?
Skulder påverkar kreditvärdigheten negativt, särskilt om de är stora i förhållande till din inkomst eller om du har svårt att betala av dem i tid. Långivare ser skulder som en risk, och ju fler skulder du har, desto större blir risken att du inte kan hantera ytterligare kredit.
Exempel på skulder som påverkar din kreditvärdighet:
- Konsumtionslån och blancolån
- Kreditkortsskulder
- Avbetalningar
- Skulder hos Kronofogden
- Försenade räkningar som lett till inkasso
Ju fler kreditupplysningar som tas på dig, desto mer kan din kreditvärdighet också påverkas negativt.
Vad är en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning är en formell markering som visar att du inte har betalat en skuld i tid. Den syns i din kreditupplysning i tre år (för privatpersoner) och kan göra det svårt att få lån, teckna abonnemang eller hyra bostad.
En skuld måste gå hela vägen till Kronofogden innan du får en betalningsanmärkning. Därför är det viktigt att agera i tid – även om du inte kan betala hela summan direkt.
Hur kan man förbättra sin kreditvärdighet?
Att förbättra sin kreditvärdighet tar tid, men det är fullt möjligt även efter en period med ekonomiska svårigheter. Här är några konkreta tips:
- Betala dina räkningar i tid
- Undvik nya lån om det inte är absolut nödvändigt
- Minska antalet kreditupplysningar
- Avsluta onödiga krediter och kreditkort
- Försök amortera på befintliga skulder
- Ha koll på din ekonomi genom budgetverktyg och skuldöversikter
Du kan också begära ut din egen kreditupplysning från exempelvis UC eller Creditsafe för att se hur du bedöms i dag.
Varför är det viktigt att ha koll på sin kreditvärdighet?
Din kreditvärdighet påverkar inte bara möjligheten att få lån – den kan också påverka räntan du får, dina försäkringsvillkor och dina chanser att hyra en bostad. I vissa fall kollar även arbetsgivare upp din ekonomiska historik vid anställning.
Genom att ha koll på din kreditvärdighet får du en tydligare bild av din ekonomiska situation och vad du kan göra för att förbättra den.
